자차 자기부담금 — 자차면책(CDW) 고르는 법과 사고 시 부담

확인일 2026-10-22

렌트카 자차 자기부담금은 내 과실로 차가 상했을 때 사고 한 건당 내가 내는 금액의 상한입니다. 예약할 때 고르는 렌트카 면책 상품이 이 상한을 정합니다. 완전면책이면 0원이고, 면책을 안 들면 상한이 없습니다.

건강보험 병원비에 본인부담금이 있는 것과 같은 구조입니다. 치료비 전체가 아니라 정해진 몫만 내고 나머지는 제도가 받쳐 줍니다. 렌트카에서는 그 제도가 자차면책(CDW)입니다. 렌트사 공개 요금표의 하루 요금에는 이 면책이 들어 있지 않아 예약 때 따로 고르고 따로 냅니다.

자차 자기부담금, 사고가 나면 어떻게 계산되나

수리비가 얼마든 사고 한 건에 내가 내는 돈은 내가 고른 자기부담금까지입니다. 수리비가 자기부담금보다 낮으면 그 수리비만 냅니다. 30만원 상품인데 수리비가 20만원이면 20만원만 내는 식입니다.

이 돈은 내 귀책 사고에서 렌트사에 내는 몫입니다. 보험사에 내는 돈이 아니라 렌트사가 운영하는 면책제도에 내는 돈입니다. 한국소비자원도 계약 전에 렌트카 면책금과 수리비 한도를 보라고 권고합니다.

면책을 안 들면 어디까지 물어야 하나

표준약관의 틀은 간단합니다. 고객은 자기차량손해 보험이나 렌트사 면책제도 둘 중 하나를 고를 수 있습니다. 둘 다 없이 내 과실 사고가 나면 사고 당시 차량 기준가액 등을 기준으로 계산한 손해를 렌트사에 물어야 합니다.

남의 가게에서 물건을 깨뜨리고 시가 그대로 물어 주는 것과 같습니다. 새 차에 가까운 승합차나 수입차는 기준가액이 높아서, 범퍼 하나만 상해도 부담이 큽니다. 면책에 가입했는데도 보장 금액이 내 배상책임보다 모자라면 부족한 만큼도 내가 냅니다.

면책이 아예 안 되는 경우도 있습니다. 일부러 낸 사고, 무면허 운전, 요금을 받고 차를 다른 사람에게 쓰게 한 경우입니다. 사고 미신고와 허위 신고도 같습니다.

면책 선택지 비교, 사고 때 내 부담은 얼마나 달라지나

고르는 상품에 따라 같은 사고도 내 지갑에서 나가는 돈이 달라집니다. 자기부담금이 낮을수록 면책 요금은 올라갑니다.

세 사람의 하루 요금 차이는 면책 요금뿐입니다. 사고가 한 번도 안 나면 C씨가 가장 싸게 탔고, 한 번 나면 가장 비싸게 탄 사람이 됩니다. 사고가 날지 알 수 없으니, 내 지갑이 견딜 수 있는 상한이 얼마인지로 고르는 편이 맞습니다.

내륙·제주·카셰어링, 고를 수 있는 구간이 다르다

같은 렌트사 안에서도 지역과 국산·수입에 따라 선택지가 갈립니다. 렌트사 공개 안내 기준입니다.

시간 단위로 빌리는 카셰어링은 내륙에서 5만원·30만원·70만원 중에서 고릅니다. 이 면책 보험료는 차종, 대여 시간, 회원 특성에 따라 달라집니다. 렌트사마다 구간이 다르니 같은 30만원이어도 면책 요금은 같지 않습니다.

그래서 요금표 숫자만 나란히 놓고 비교하면 면책을 뺀 값끼리 비교하는 셈입니다. 예를 들어 카니발·스타리아 승합차 1일 요금표의 하루 336,000원도 면책이 빠진 값입니다. 경차 렌트카 1일 비용도 마찬가지로 면책을 더해 계산해야 합니다.

만 26세 미만이면 면책 요금이 더 붙는다

내륙에서는 운전자 나이가 어릴수록 면책 요금에 추가가 붙습니다. 하루당 추가 요금입니다.

오래 빌릴수록 하루 추가액이 내려갑니다. 제주는 나이에 따른 추가 없이 자기부담금 종류로만 요금이 정해집니다. 나이 조건 자체는 렌트카 나이·면허 경력 조건에서 따로 봅니다.

자기부담금 말고 따로 붙는 돈, 그리고 고르는 순서

사고가 나면 자기부담금 외에 휴차보상료가 별도로 청구됩니다. 수리하는 동안 그 차를 못 빌려줘서 생기는 렌트사의 영업 손실을 메우는 돈입니다. 전손이면 차를 다시 사서 등록하는 기간이 기준입니다. 렌트사 공개 안내는 해당 기간 대여료의 50%라고 설명하고, 카셰어링은 내륙은 1일 표준요금(10시간 기준)의 30%, 제주는 12시간 기준의 50%를 적용합니다.

제주는 완전면책을 고르면 이 보상료를 면제하는 렌트사가 있습니다. 청구 항목은 렌트카 사고 수리비·휴차료·면책금 청구 구조에, 보험 쪽 보장은 렌트카 보험 자차·대인·대물 구조에 이어집니다. 면책 구간만 따로 보려면 자차 CDW 선택 가이드도 있습니다.

예약부터 반납까지 순서는 이렇습니다.

1. 요금표 확인 — 하루 요금에 면책이 들어 있지 않으니 면책 요금을 따로 확인한다.
2. 지역·차종 확인 — 내륙인지 제주인지, 국산인지 수입인지에 따라 고를 수 있는 구간이 다르다.
3. 운전자 나이 확인 — 만 30세 미만 운전자가 있으면 추가 요금을 더한다.
4. 휴차보상료 확인 — 비율과, 완전면책이면 면제되는지를 본다.
5. 인수 때 기록 — 차량 외관을 계약서에 적고 사진을 남긴다. 수리가 필요하면 렌트사와 협의해 정해진 곳에서 한다.

며칠이 아니라 한 달 넘게 쓸 계획이면 장기렌트 견적서에서 사고 때 자기부담금을 같이 봅니다. 월납 비교는 카니발, 스타리아, 쏠라티, 아반떼 장기렌트 표에서 할 수 있습니다. 이때는 보증금, 선납금, 약정거리를 같은 값으로 맞춰 두고 비교해야 합니다.

차종별 장기렌트 월납 비교 보기

며칠 쓸지 한 달 쓸지에 따라 단기와 장기의 총액이 갈립니다. 장기렌트·리스 월납 계산기에서 내 기간으로 비교할 수 있습니다.